基本养老金与个人养老金：差异解析与养老规划指南

发布于：2025-07-25 阅读：0

近期，人社部和财政部为2024年底前退休人员提高基本养老金。本文解析基本养老金与个人养老金区别，前者惠及1.5亿企业和机关事业单位退休人员，后者是补充养老。还介绍利好群体、税收政策等，助你合理规划养老。

近期，人力资源社会保障部、财政部发布通知，为2024年底前已退休人员提高基本养老金，总体调整水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2%。这一消息引发广泛关注，同时也让人思考基本养老金和个人养老金的区别。

基本养老金

基本养老金是我国多层次、多支柱养老保险体系的主体，主要惠及各类企业和机关事业单位退休人员，总量约1.5亿人。它包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。前者由用人单位和职工按比例缴纳，后者由个人缴费、集体补助和政府补贴构成。

值得注意的是，今年不仅城镇职工养老金上调，城乡居民养老金也有所提高。在去年上调基础上，今年城乡居民基础养老金最低标准再提高20元，涨幅为16.3%，惠及1.8亿多老年人，大部分是农村居民。

个人养老金

个人养老金则是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，2022年4月建立。参加人需先参加基本养老保险，每年最高可缴存1.2万元，可用于购买理财、储蓄存款、基金、保险等产品。

两者在多个方面存在差异。在资金来源上，基本养老金由国家、用人单位和个人共同承担，个人养老金完全是个人缴费。领取规则方面，基本养老金要求参保人达到法定退休年龄且累计缴费年限达标才可按月领取；个人养老金需在符合国家规定情形时，可按月、分次或一次性领取。

税收政策也不同。基本养老金领取时无需缴税，个人养老金缴费时暂不缴税，退休领取时按领取额的3%缴纳个人所得税。

对于个人养老金是否值得购买，因人而异。高收入群体购买更划算，低收入群体若未达个税起征点，参与可能不划算。专家表示，基本养老金是退休后稳定经济来源，是“必选项”；个人养老金是“可选项”，虽有风险，但能为未来增添保障。

养老保障

总之，基本养老金和个人养老金在我国养老体系中相辅相成。基本养老金保障基本生活，个人养老金提升生活品质。了解两者区别，有助于我们合理规划养老生活，实现“老有所养、老有所依”。

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